Tiền gửi và nghiệp vụ huy động tiền gửi của Ngân Hàng Thương Mại

ĐỀ TÀI : Tiền gửi trong Ngân Hàng Thương Mại

                      

LỜI MỞ ĐẦU

            Ngân hàng (NH) là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngân hàng là người cho vay chủ yếu đối với hàng triệu hộ tiêu dùng (cá nhân, hộ gia đình) và với hầu hết các cơ quan chính quyền địa phương (thành phố, tỉnh…). Hơn nữa, đối với các doanh nghiệp nhỏ ở địa phương, từ người bán rau quả cho tới người kinh doanh ô tô, ngân hàng là tổ chức cung cấp tín dụng cơ bản phục vụ cho việc mua hàng hóa dự trữ hoặc mua ô tô trưng bày. Khi kinh doanh và người tiêu dùng phải thanh toán cho các khoản mua hàng hóa dịch vụ, họ thường sử dụng séc, thẻ tín dụng hay tài khoản điện tử. Và khi cần thông tin tài chính hay cần lập kế hoạch tài chính, họ thường tìm đến ngân hàng để nhận được lời tư vấn.

Hiện nay ở nước ta, thị trường tài chính chưa phải là kênh phân bổ vốn một cách có hiệu quả, do đó vốn đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh của nền kinh tế vẫn phải dựa vào nguồn vốn tín dụng của hệ thống ngân hàng. Với vai trò là một trung gian tài chính quan trọng nhất trong nền kinh tế, các Ngân hàng thương mại (NHTM) đã trở thành kênh cung ứng vốn hữu hiệu cho nền kinh tế. Sự thịnh vượng và phát triển của một NHTM căn cứ vào đâu? Không thể là gì khác ngoài Tiền gửi.

Tiền gửi là khoản mục duy nhất trên Bảng cân đối kế toán giúp phân biệt Ngân hàng với các loại hình doanh nghiệp khác. Tiền gửi là cơ sở chính của các khoản cho vay và do đó, nó là nguồn gốc sâu xa của lợi nhuận và sự phát triển trong ngân hàng. Khả năng huy động vốn với mức lãi suất hợp lý cũng như khả năng đáp ứng yêu cầu xin vay là những chỉ số đánh giá tình hiệu quả trong quản lý ngân hàng.

Từ vai trò quan trọng của tiền gửi đối với mỗi NH nói riêng, và nền kinh tế nói chung, em đã chọn đề tài :” Tiền gửi và nghiệp vụ huy động tiền gửi của Ngân Hàng Thương Mại” để sử dụng những kiến thức đã học và tiếp xúc với thực tế để hiểu rõ hơn về hoạt động này của NHTM.

         Trên cơ sở những kiến thức đã học và những nội dung tham khảo qua sách báo, thông tin đại chúng, em đã thực hiện đề án này. Kết cấu gồm 2 phần chính :

Chương 1: Một số lý luận cơ bản về tiền gửi trong NHTM

Chương 2: Thực trạng tiền gửi trong NHTM ở Việt Nam.

         Hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ của NH là rất đa dạng và phong phú. Vì thời gian có hạn, thiếu kinh nghiệm, nên đề án này chỉ tập trung vào hoạt động huy động tiền gửi của NHTM. Bài làm còn có nhiều thiếu sót  nên em rất mong nhận được sự đánh giá, góp ý, sửa chữa của thầy.

         Em xin chân thành cảm ơn thầy.

MỤC LỤC

Lời mở đầu………………………………………………………….               1

Chương 1   ………………………………………………………….               3

1.  Khái quát chung về nguồn tiền gửi trong NHTM…………...             3

1.1.  Khái niệm và đặc điểm của tiền gửi trong NHTM…………...                3

1.2  Vai trò của tiền gửi trong NHTM .............................................           6

2. Phân loại tiền gửi trong Ngân hàng thương mại……………...           7

2.1 Tiền gửi phi giao dịch ………………………………………….               7

2.2 Tiền gửi giao dịch ...………………………………………….        10

3. Chi phí đối với các loại tiền gửi……………………………..           15

4. Các phương pháp định giá tiền gửi ………………………….          16

4.1 Định giá tiền gửi theo phương pháp tổng hợp chi phí - thu nhập        17

4.2 Phương pháp đánh giá chi phí dịch vụ tiền gửi trung bình                  18

4.3 Phương pháp tập trung nguồn vốn                                                     18

4.4 Phương pháp sử dụng chi phí cận biên để xác định lãi suất tiền gửi   19

4.5 Phương pháp định giá xâm nhập thị trường                                      20

4.6 Định giá mục tiêu trọng điểm                                                             21

4.7 Định giá tiền gửi trên cơ sở mối quan hệ tổng thể với khách hàng     21

4.8 Định giá tiền gửi để đạt mục tiêu của ngân hàng                             22

4.9 Phương pháp Bảng tỷ lệ phí tiền gửi                                                  22

Chương 2 ………………………………………………………           23

2. Thực trạng tiền gửi trong ngân hàng Việt Nam …………….           23

2.1 Cuộc chay đua lãi suất ………………………………………...     24

2.2  Nguyên nhân của tình trạng này là gì? ………………………..        28

2.3  Cuộc “chạy giật lùi” lãi suât ………………………………….         32

2.4  Nguyên nhân của tình trạng này là gì? ……………………….         35

Kết luận ……………………………………………………………       38