Báo cáo thực tập tại ngân hàng techcombank Tỉnh hưng yên

Chuyên đề tổng hợp 1.3) Đặc điểm hoạt động của ngân hàng Techcombank Techcombank đang hành động theo một sứ mệnh: “Techcombank là ngân hàng thương mại đô thị đa năng ở Việt nam, cung cấp sản phẩm dịch vụ tài chính đồng bộ, đa dạng và có tính cạnh tranh cao cho dân cư và doanh nghiệp nhằm các mục đích thoả mãn khách hàng, tạo giá trị gia tăng cho cổ đông, lợi ích và phát triển cho nhân viên và đóng góp vào sự phát triển của cộng đồng.” Do đó tất cả các chi nhánh của Techcombank đều được đặt ở các đô thị, tất cả các dịch vụ của Techcombank đều hướng tới mang lại sự phục vụ tốt nhất cho cư dân đô thị và các doanh nghiệp. Do đó Techcombank hoạt động rất ít trong mảng nông nghiệp đây là một đặc thù của Techcombank. Techcombank là ngân hàng hoạt động trên nền tảng công nghệ hiện đại bậc nhất Việt Nam cùng với đội ngũ nhân sự trẻ năng động đầy nhiệt huyết và sáng tạo là nền tảng vững chắc cho techcombank thực hiện các mục tiêu chiến lược của mình và thực hiện tốt chiến lược đa dạng hoá sản phẩm và dịch vụ nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng. 2)Tình hình kinh doanh của Techcombank trong thời gian vừa qua. 2.1) Đặc điểm môi trường kinh doanh của ngân hàng. Năm 2008, kinh tế nước ta phát triển trong bối cảnh tình hình kinh tế thế giới và trong nước biến động rất phức tạp và khó lường. Trong nước, thiên tai, dịch bệnh liên tiếp xảy ra, nhất là đợt rét đậm lịch sử đầu năm, 10 cơn bão kéo theo lũ lụt lịch sử kéo dài từ giữa năm đến cuối năm trên diện rộng, từ Bắc vào Nam. Ở thủ đô Hà Nội, mưa lớn gây ngập úng chưa từng có, làm thiệt hại nặng nề cho sản xuất, kinh doanh và đời sống dân cư. Trên thế giới, những tháng đầu năm, phần lớn các nước phải đương đầu với nguy cơ khủng hoảng năng lượng, khủng hoảng lương thực. Giá cả hầu hết các mặt hàng tăng cao, đặc biệt là lương thực và dầu mỏ, gây ra lạm phát chi phí đẩy trên phạm vi toàn thế giới. Từ tháng 9 trở đi, khủng hoảng tài chính bắt đầu từ Mỹ đã lan rộng sang hầu hết các nước và mang tính toàn cầu. Khủng hoảng có xu hướng ngày càng trầm trọng và lan truyền từ khu vực tài chính sang khu vực kinh tế. Sinh viên: Phan Trọng Thắng 9 Lớp: QTKD Thương mại 47B Chuyên đề tổng hợp Từ tình trạng lạm phát cao, thế giới phải đối đầu với nguy cơ suy giảm tăng trưởng sâu, đi cùng với tình trạng giảm mạnh giá dầu, giá lương thực và các loại nguyên liệu thô khác. Tình hình kinh tế thế giới tác động mạnh mẽ đến kinh tế nước ta, một nền kinh tế vốn yếu kém trong cơ cấu và hiệu quả đầu tư tích tụ từ nhiều năm cộng với những thiệt hại do thiên tai, dịch bệnh gây ra, làm cho lạm phát tăng cao trong quý I, và đi liền với nó, kinh tế vĩ mô bị đe dọa nghiêm trọng. Giá tiêu dùng quý IV/2007 tăng 5%, tháng 1-2008 tăng 2,38%, tháng 2 tăng 2,36%, tháng 3 tăng 2,99%, và đến cuối năm 2008 đối mặt với nguy cơ suy giảm kinh tế. Nhịp độ tăng trưởng kinh tế từ tháng 3 năm 2008 trở đi suy giảm rõ rệt. 2.2) Đặc điểm vốn kinh doanh của Techcombank Bảng 2: Tổng nguồn vốn của Techcombank 2007 Chỉ tiêu Giá trị( Triệu VND) 2.521.308 476.779 371 428.636 146.322 39.542.496 Nguồn: Trích báo cáo tài chính Vốn cổ phần Thặng dư vốn cổ phần Các nguồn vốn khác Lợi nhuận để lại Các quỹ Tổng Năm 2007 vốn cổ phần của Techcombank là khoảng trên 2.521 tỷ đồng nhưng đến năm 2008 thì vốn cổ phần đã đạt 3.642 tỷ đồng và tổng nguồn vốn chủ sở hữu đạt 5.500 tỷ đồng. và tổng nguồn vốn đạt trên 39.542 tỷ đồng 2.3) Đặc điểm nguồn nhân lực của Techcombank Nhằm đáp ứng tốt yêu cầu về phát triển kinh doanh theo định hướng mới trong năm 2007 và các năm kế tiếp, khối Quản trị nguồn nhân lực đã tiến hành thay đổi cơ cấu tổ chức để có thể chuyên môn hoá các phòng, ban để đảm bảo đáp ứng đủ nguồn nhân lực phục chiến lược phát triển kinh doanh và phát triển mạng lưới của Ngân hàng. Năm 2007, Techcombank đã lựa chọn và tuyển dụng số lượng nhân sự lớn nhất từ trước tới nay. Mặc dù nhân viên mới Sinh viên: Phan Trọng Thắng 10 Lớp: QTKD Thương mại 47B Chuyên đề tổng hợp được tuyển dụng với số lượng lớn song việc chuẩn hoá các nội dung đào tạo theo từng chức danh/nhóm chức danh công việc đã đảm bảo nhân viên mới được đào tạo bài bản nên các nhân viên này đã nhanh chóng nắm bắt công việc, phát huy khả năng của bản thân. Tính đến 31/12/2007, Techcombank đã cử 753 1 lượt cán bộ tham dự các chương trình đào tạo (bằng 170% so với thực hiện năm 2006) với số giờ bình quân tham gia đào tạo của mỗi CBNV là 55 ,68 h/người (bằng 120% so với thực hiện năm 2006) - hoạt động đào tạo tiếp tục có những đóng góp quan trọng vào kết quả chung của ngân hàng: Cuối năm 2007, đầu năm 2008, khối QTNS bắt đầu tiến hành ký kết hợp tác đào tạo với các trường Đại học lớn trên tại địa bàn Hà Nội và TP Hồ Chí Minh. Đồng thời sẽ tiếp xúc và đặt hàng với một số trung tâm đào tạo để thiết kế, xây dựng các chương trình đào tạo phù hợp với bước phát triển mới, trong đó tập trung vào lớp cán bộ nguồn, đó là những tài năng tương lai, ứng cử vào các vị trí lãnh đạo của ngân hàng trong một tương lai không xa. Bảng 3: Bảng kết quả đào tạo nhân lực Khóa Tổng số đào tạo khóa học Tổng số Khóa nội bộ Khóa bên ngoài 291 126 165 Tổng số CBNV được đào tap ( lượt) Bình quân Thời gian thời gian đào đào tạo (giờ) tạo/ 1 CBVN (giờ/ người) 7351 122,547 55.68 4621 55,305 25.13 2730 67,242 30.55 Nguồn: Phòng nhân sự Techcombank 2.4) Thực trạng tình hình kinh doanh sản phảm dịch vụ của Techcombank 2.4.1) Dịch vụ khách hàng cá nhân Sinh viên: Phan Trọng Thắng 11 Lớp: QTKD Thương mại 47B Chuyên đề tổng hợp Với định hướng trở thành một ngân hàng bán lẻ hiện đại cho nên trong những năm qua Techcombank không ngừng nỗ lực phát triển mảng dịch vụ nay và cho đến nay đã đạt nhiều kết quả vượt bậc cụ thể: a) Techcombank đã xây dựng một mô hình quản lý tập trung Khối Dịch vụ tài chính và ngân hàng cá nhân Được thành lập vào tháng 9 năm 2007, cùng với sự tư vấn và điều hành của các chuyên gia Ngân hàng HSBC, mô hình quản lý tập trung của Khối đã được hình thành rõ nét. Mô hình này định hướng các Phòng giao dịch tập trung tối đa vào việc bán hàng và dịch vụ khách hàng, cũng như như sự tập trung điều hành tại trung tâm các bộ phận Quản trị rủi ro, Phê duyệt tín dụng, Phát triển sản phẩm, Thu hồi nợ, Hỗ trợ mạng lưới... Một trong những hoạt động cần thiết nhằm thực hiện chiến lược bán lẻ của Techcombank là: Hình thành hệ thống các chi nhánh, phòng giao dịch bán lẻ. Với việc hình thành hệ thống này, các chi nhánh, phòng giao dịch bán lẻ được nâng cao vị thế hoạt động, được đánh giá hoạt động một cách tương đối độc lập, khuyến khích chủ động khai thác nguồn khách hàng từ mọi kênh. b) Hoạt động phát hành thẻ đạt kết quả tốt Năm 2007 là một năm đáng ghi nhớ đối với hoạt động phát triển thẻ tại Techcombank. Thẻ ghi nợ Techcombank Visa được phát hành vào đầu năm và đến cuối năm đã đạt hơn 50.000 thẻ. Tổng số thẻ phát hành mới trong năm 2007 là 200.000 thẻ; tăng gần 300% so với năm 2006. Cùng với sự phát triển hoạt động phát hành thẻ, số giao dịch qua ngân hàng và số dư tiền gửi trên tài khoản cũng tăng đáng kể, từ trung bình 2.900.000 đồng/thẻ năm 2006 đến 4.000.000 đồng/thẻ năm 2007. Độ bao phủ của mạng lưới dịch vụ thẻ không ngừng được mở rộng trên phạm vi toàn quốc, đặc biệt tại các trung tâm kinh tế, chính trị lớn. Đến hết năm 2007, Techcombank đã lắp đặt 168 ATM, 2.300 máy cà thẻ tại các Đơn vị chấp nhận thẻ, góp phần tăng số lượng giao dịch thẻ gấp đôi so với năm 2006, từ 328.000 giao dịch/tháng cuối năm 2006 đến 66 Sinh viên: Phan Trọng Thắng 12 Lớp: QTKD Thương mại 47B Chuyên đề tổng hợp 0.000 giao dịch/tháng cuối năm 2007. Chỉ thị của chính phủ về việc trả lương qua tài khoản cũng góp phần tạo ra một thị trường to lớn cho Techcombank. Chỉ trong ba tháng cuối năm 2007, Techcombank đã có thị phần đáng kể nhờ việc khai thác trả lương cho hàng chục ngàn cán bộ nhân viên của các bộ ngành như: Bộ Tư pháp, Bộ Kế hoạch Đầu tư, Bộ Công thương, Bộ Lao động Thương binh và Xã hội, Bộ Ngoại giao, Tòa án Nhân dân tối cao, Bảo Việt Nhân thọ, Vietnam Airlines, Pacific Airlines, các trường học... c) Chú trọng vào thị trường Cho vay mua nhà Trung tâm Cho vay mua nhà của Techcombank đã được hình thành để tập trung khai thác việc cho vay mua nhà, liên kết chặt chẽ với các chủ đầu tư dự án. Doanh số cho vay mua nhà phát triển tốt, dư nợ cuối năm 2007 đạt 4.199,82 tỷ đồng, tăng trưởng gần 400% so với năm 2006. d) Thiết lập và phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp Cung cấp một loạt các sản phẩm cho vay tiêu dùng: Từ năm 2007, hàng loạt các tổ chức tín dụng quốc tế và tư nhân đã bắt đầu triển khai hoạt động cho vay tiêu dùng, đặc biệt là tại khu vực TP Hồ Chí Minh như SG Viet Finance, Công ty tài chính Easy, Prudential… Techcombank đã nhanh chóng gia nhập và triển khai các sản phẩm cho vay tiêu dùng cá nhân tín chấp trên cơ sở đánh giá khách hàng, quản lý rủi ro và thu nợ tập trung theo mô hình, quy trình quản lý của các ngân hàng bán lẻ hàng đầu thế giới. Một loạt các sản phẩm cho vay tiêu dùng được ra đời để đáp ứng mọi yêu cầu khách hàng. Hoạt động liên kết với các cửa hàng, nhà sản xuất, siêu thị để cho vay tại Techcombank cũng được đẩy mạnh. Tại khu vực Hà Nội, trên một trăm cửa hàng, siêu thị đã ký các hợp đồng liên kết với Techcombank để giới thiệu khách hàng mua sắm trả góp với Techcombank, đặc biệt là trong lĩnh vực xe máy, máy tính, đồ dùng điện tử… Siêu thị Điện máy Nguyễn Kim, nội thất Nhà Xinh và nhiều hệ thống siêu thị khác đã liên kết với Techcombank để hỗ Sinh viên: Phan Trọng Thắng 13 Lớp: QTKD Thương mại 47B Chuyên đề tổng hợp trợ lãi suất cho khách hàng mua hàng trả góp. Mối quan hệ với các nhà sản xuất cũng được bước đầu thiết lập. Các hoạt động cho vay tiêu dùng khác như ô tô, du học… cũng được tập trung đẩy mạnh và phát triển tốt. Sản phẩm tín dụng được cải tiến theo hướng chuyên biệt và đơn giản hoá quy trình. Lần đầu tiên tại Techcombank đã thử nghiệm triển khai mô hình “booth” cho vay lưu động tại các Trung tâm Siêu thị và các cửa hàng bán lẻ, dùng đòn bẩy là sản phẩm linh hoạt và phê duyệt nhanh và đã đạt được những thành công ban đầu. Tất cả những nỗ lực trên đã mang đến cho Techcombank dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân 2007 đạt 1.506 tỷ đồng, tăng trưởng 110,53 % so với năm 2006. e) Mạng lưới rộng tạo thuận lợi cho huy động dân cư Hệ thống điểm giao dịch tiếp tục phát huy lợi thế trong việc tiếp cận khách hàng. Được hỗ trợ bởi hàng loạt các chương trình huy động tiết kiệm hấp dẫn, mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp đảm bảo sự tiếp cận dễ dàng đối với khách hàng trong các sản phẩm huy động dân cư; đóng góp số dư tiền gửi đạt trên 14.000 tỷ đồng, tăng 200% so với năm 2006. f) Những sản phẩm thương mại điện tử tiên phong Sản phẩm Internet banking mang tên F@st i-bank là một bước đột phá của Techcombank, mang đến một sản phẩm Internet Banking đích thực đầu tiên tại Việt Nam. Sau 7 tháng triển khai, đã có 820 khách hàng tham gia với tổng giá trị giao dịch thực hiện qua F@st i-bank là 155 tỷ đồng. Techcombank cũng là ngân hàng đầu tiên cung cấp dịch vụ thanh toán qua tin nhắn di động, qua đó khách hàng có thể mua hàng hoá, thanh toán hoá đơn điện thoại, phí bảo hiểm qua một bước nhắn tin đơn giản. Các sản phẩm thương mại điện tử này (F@st Mobipay – giao dịch qua tin nhắn điện thoại, Cổng thanh toán điện tử F@st VietPay) đã giúp khai thác không những khách hàng cá nhân mà cả các đối tác lớn như FPT, Bảo hiểm Bảo Minh, Pacific Airlines, VinaPhone… Sinh viên: Phan Trọng Thắng 14 Lớp: QTKD Thương mại 47B