Phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Sở giao dịch I - Ngân hàng Công Thương Việt Nam

http://www.doko.vn/luan-van/348411

MỤC LỤC 

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ
LỜI MỞ ĐẦU ...................................................................................................... 1 

CHƯƠNG  1:  HOẠT  ĐỘNG  THANH  TOÁN  KHÔNG  DÙNG  TIỀN  MẶT
CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ................................................................. 3 

1.1  NGÂN  HÀNG  THƯƠNG  MẠI  VÀ  HOẠT  ĐỘNG  THANH  TOÁN 

KHỒNG DÙNG TIỀN MẶT ............................................................................... 3 

1.1.1 Khái quát về ngân hàng thương mại ........................................................... 3
1.1.1.1 Sự ra đời của ngân hàng ........................................................................... 3 

1.1.1.2 Ngân hàng thương mại ............................................................................. 4
1.1.1.3 Các hoạt động của Ngân hàng thương mại .............................................. 4 

1.1.2 Sự tồn tại  khách quan của hoạt động thanh toán ......................................... 5
1.1.3 Sự cần thiết của hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt ....................... 7 

1.1.4 Đặc điềm của hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt ........................... 8
1.1.5 Vai trò của hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt ............................. 10 

1.2  CÁC  HÌNH  THỨC  THANH  TOÁN  KHÔNG  DÙNG  TIỀN  MẶT  PHỔ 

BIẾN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ..................................................... 12
1.2.1  Thanh toán bằng séc ................................................................................. 12 

1.2.1.1 Khái niệm và các quy định cơ bản về séc .............................................. 12
1.2.1.2 Phân loại ................................................................................................. 14 

1.2.2 Thanh toán bằng ủy nhiệm chi .................................................................. 21
1.2.2.1 Tổng quan về ủy nhiệm chi (UNC) ........................................................ 21 

1.2.2.2 Qui trình thanh toán ủy nhiệm chi ......................................................... 22
1.2.3 Thanh toán bằng ủy nhiệm thu .................................................................. 24 

1.2.3.1 Tổng quan về ủy nhiệm thu (UNT) ........................................................ 24 

1.2.3.2 Quy trình thanh toán UNT ..................................................................... 25 

1.2.4 Thanh toán bằng thư tín dụng ................................................................... 27
1.2.4.1 Tổng quan về thư tín dụng ...................................................................... 27 1.2.4.2 Quy trình thanh toán thư tín dụng ........................................................... 29
1.2.5 Thanh toán bằng thẻ thanh toán ................................................................. 30 

1.2.5.1 Tổng quan về thẻ thanh toán ................................................................... 30
1.2.5.2 Quy trình nghiệp vụ  thanh toán thẻ thanh toán ...................................... 33 

1.3  CÁC  CHỈ  TIÊU  ĐÁNH  GIÁ  SỰ  PHÁT  TRIỂN  CỦA  HOẠT  ĐỘNG
THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT ................................................... 34 

1.3.1 Các chỉ tiêu phản ánh số lượng .................................................................. 34 

1.3.2 Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng ............................................................... 35
1.4  CÁC  NHÂN  TỐ  ẢNH  HƯỞNG  ĐẾN  HOẠT  ĐỘNG  THANH  TOÁN 

KHÔNG DÙNG TIÈN MẶT .............................................................................. 36
1.4.1 Nhân tố thuộc về ngân hàng ....................................................................... 36 

1.4.2  Nhân tố thuộc về khách hàng .................................................................... 37
1.4.3. Các nhân tố khác ....................................................................................... 38 

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG
TIỀN MẶT TẠI SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT 

NAM .................................................................................................................... 40 

2.1 TỔNG QUAN VỀ SGDI – NHCT VIỆT NAM ........................................... 40 

2.1.1 Quá trình xây dựng và phát triển ................................................................ 40
2.1.2  Cơ cấu tổ chức của SGDI - NHCT Việt Nam ........................................... 41 

2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của SGDI - NHCT Việt Nam trong những
năm qua ............................................................................................................... 44 

2.1.3.1  Tình hình huy động vốn ......................................................................... 45
2.1.3.2 Tình hình sử dụng vốn ............................................................................ 48 

2.1.2.3 Tình hình hoạt động thanh toán, hoạt động dịch vụ và mở rộng mạng 

lưới giao dịch ...................................................................................................... 51 

2.2  THỰC  TRẠNG  HOẠT  ĐỘNG  THANH  TOÁN  KHÔNG  DÙNG  TIỀN
MẶT TẠI SGDI – NHCT VIỆT NAM .............................................................. 52 

2.2.1  Những  quy  định  chung  về  hoạt  động  thanh  toán  không  dùng  tiền  mặt  ở 

nước ta hiện nay .................................................................................................. 52

2.2.2 Tình hình chung của hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại SGDI –
NHCT Việt Nam ................................................................................................. 53 

2.2.3 Tình hình áp dụng các hình thức TTKDTM tại SGDI – NHCT Việt Nam56
2.3  ĐÁNH  GIÁ  THỰC  TRẠNG  HOẠT  ĐỘNG  THANH  TOÁN  KHÔNG 

DÙNG TIỀN MẶT TẠI SGDI – NHCT VIỆT NAM ........................................ 62
2.3.1 Những thành tựu ......................................................................................... 62 

2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân ................................................................. 64 

2.3.2.1 Những hạn chế ........................................................................................ 64 

2.3.2.2 Nguyên nhân ........................................................................................... 65 

CHƯƠNG  3:  GIẢI  PHÁP  PHÁT  TRIỂN  HOẠT  ĐỘNG  THANH  TOÁN
KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI SGDI – NHCT VIỆT NAM ........................ 68 

3.1  ĐỊNH  HƯỚNG  PHÁT  TRIỂN  HOẠT  ĐỘNG  THANH  TOÁN  KHÔNG
DÙNG TIỀN MẶT TẠI SGDI – NHCT VIỆT NAM ........................................ 68 

3.1.1 Mục tiêu, nhiệm vụ kinh doanh năm 2008 của SGDI - NHCT Việt Nam  68
3.1.2  Định hướng phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại SGDI 

– NHCT Việt Nam .............................................................................................. 69
3.2 GIẢI PHÁP ................................................................................................... 70 

3.2.1 Phát triển mạnh marketing ngân hàng ........................................................ 71
3.2.2 Cải tiến máy móc kỹ thuật ......................................................................... 74 

3.2.3 Đẩy mạnh phát triển thanh toán không dùng tiền mặt ............................... 75
3.2.4 Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ............................................................ 76 

3.2.5  Phát triển nguồn nhân lực ......................................................................... 77
3.2.6  Có chính sách giá cả và phí thanh toán phù hợp ....................................... 79 

3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .................................................................................. 80
3.3.1 Kiến nghị đối với Nhà nước ....................................................................... 80 

3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .......................................................... 81
3.3.3 Kiến nghị đối với NHCT Việt Nam ........................................................... 83 

KẾT LUẬN .......................................................................................................... 84 

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................. 85